奥克兰房产开发公司 Mahia Village 陷入资不抵债，已进入清算程序。
开发商 Marcus Brian Jacobson 是 Mahia Village 的唯一董事，他主动申请清算，但表示：“这个项目几年前已经完成并交付。这部分问题是与资金方有关。”
他指的是美国公司 Arena，该公司为 Wattle Park 项目提供了贷款。
清算人透露，Mahia Village 欠 Kiwibank 360万纽币，为第一顺位抵押权人，同时还欠新西兰税务局（IRD）109万纽币。这笔税务债务是因为销售公寓未缴的消费税（GST），其中还包括滞纳金和利息。
Wattle Park 项目
Arena 是第二顺位债权人，但清算人目前尚不清楚其具体的欠款金额。
该公司在奥克兰南区 Wattle Downs 建造了112套公寓和联排别墅， 位于 Mahia Rd旁的多个地块上，包括 Matawhanga Drive 和 Tokatoka Lane。
清算人表示：“我们获知该公司进行了一项住宅开发项目。公司建造了112套住房，其中100套已售出，12套由公司保留用于长期出租。”
“新冠疫情带来的不良经济环境导致公司被清算。清算时，公司持有并出租12套住宅给一家社区住房机构。”
名下已有两家公司爆雷
Jacobson 旗下的其他公司也面临财务困境。
房产开发公司 Roto Whare 的唯一董事兼股东同样为 Marcus Jacobson，该公司于去年12月进入接管和清算程序。
该公司在开发位于罗托鲁瓦 Mountview Green 住房项目中的42套联排别墅时，因贷款违约而进入接管程序。
IRD、丰盛湾地区议会、Fletcher Distribution、ITM、Genesis Energy 和 Resene Paints 均为该公司债权人。
美国佛罗里达州的 Quaestor Advisors LLC 是 Roto Whare 的最大债权人，被拖欠2820万纽币。
Jacobson 表示，正是Quaestor Advisors LLC发出的《财产法案通知》，导致他寻求建议并启动清算程序。
当时公司正在完成该项目的最后几套住房时，美国资金方指派接管人，而 Jacobson 则启动了清算程序。
Jacobson表示，此次清算与该开发项目的融资问题有关，启动清算流程是为了保护买家的利益。
2021年，DDL Homes 和 DDL Estates 在奥克兰南区的项目陷入困境。Jacobson 是 DDL Estate 的唯一董事，也是其控股公司 Rua Whare 的唯一董事。
奥克兰市议会曾就 Hera St 项目的土地稳定工程问题，向这两家公司提出申诉，该项目位于 Flat Bush School Rd 附近。
在市议会对工程质量及其对环境的潜在影响提出担忧后，环境法庭发布了三项指令。
OCR下调，固定利率何时跟进？
新西兰央行于昨天将OCR下调了25个基点。
紧接着，主要银行纷纷响应，降低了其浮动贷款利率。
不过，固定利率的下降还需等待一些时日。
目前，一年期固定利率维持在5.19%到5.29%之间，两年期为4.99%。此前这些利率的高点曾超过7%。
Squirrel首席执行官David Cunningham表示，一年期和三年期固定利率可能会在未来一到两周内降至4.99%。
Westpac曾短暂提供过三年期4.99%的利率，但随后取消了该优惠。
Cunningham说：“之后，一年或两年期利率可能会进一步缓慢下滑至4.75%左右，这将由市场竞争推动，可能需要一两个月时间。”
Simplicity首席经济学家Shamubeel Eaqub指出，目前掉期利率接近3%，因此固定利率略低于5%是合理的。
Infometrics首席预测师Gareth Kiernan提到，隔夜债券收益率大幅上扬。
但他说，尽管如此，由于过去一周掉期利率下降，零售贷款利率正面临新的下行压力。
一年期掉期利率已从1月中旬接近3.7%降至略微超过3%；两年期则从约3.6%降至类似水平。
Kiernan表示：“银行可能还在观望市场动向，但如果掉期利率维持在当前水平，下周我们应该能看到各类固定利率下调约20个基点。”
涨息如火箭，降息似羽毛？
一直以来，人们都注意到一个现象：OCR下调后，银行的抵押贷款利率往往不会立刻调整，通常会延迟一周以上才反映在市场上。
人们常用一句话来形容这种情况：“利率上涨像火箭，下降却像羽毛”，暗指银行加息动作迅速，但降息总是拖拖拉拉。
这一问题多年来饱受争议。作为银行行为监管机构，金融市场管理局（FMA）已明确向国会委员会表示，查明这种延迟背后的原因是其监管工作的重中之重。
或许银行听到了监管机构的警告。尽管多数银行确实宣布将下调浮动房贷利率，但这些变动往往至少在五天之后才生效，且仅适用于部分客户。
为什么银行要等这么久？
每家银行都有自己的一套解释：
KiwiBank：“对于新贷款，利率调整在作出决定后很快就会生效；但对现有客户来说，需要约两周时间，以便我们完成告知义务。”
ANZ：“在评估利率时，ANZ会综合考虑OCR、批发利率变化，以及需在借款人和储户之间做出平衡。利率变动会影响到数百万个账户和付款结构，因此我们需要时间确保准确执行。”
ASB：“我们努力在OCR调整后保持浮动利率变动的一致性。不论浮动利率是上调还是下调，我们都必须遵守负责任贷款的相关流程，这些程序会影响实施利率变更所需的时间。过去9个月我们已经缩短了调整时间，目前也在进一步优化中。”
BNZ：“我们采取一套有序流程来更新零售房贷利率。此流程包括评估OCR变动、制定价格决策、在复杂系统中执行调整，并确保我们履行对客户的告知义务。BNZ目前也在大力投资更新核心系统，以改善客户体验。”
Westpac：“我们在OCR决策发布后，会快速宣布浮动利率调整，并在三个工作日内对新房贷客户执行变动。这段时间用于完成系统变更。而对现有客户来说，因我们有义务提前通知他们，所以需要更长时间才能实施。”
银行改革联盟：借口站不住脚
银行改革联盟（Banking Reform Coalition）负责人Kent Duston对此强烈质疑。他认为银行给出的理由根本站不住脚：
“我们认为这完全是借口。说他们的系统无法即时调整，有人真的相信他们买不起更先进的电脑吗？他们根本就没有花钱购买可以‘一键调整’的先进系统。”
“另一种说法是他们需要提前通知客户，但那些合同是他们自己写的，难道他们不能修改条款吗？”
关于新西兰银行市场的竞争力、以及OCR变化与利率变动之间的滞后，已有几十项研究深入分析。
Duston认为，这些研究已提供了足够证据，政府应当立法要求银行即时调整利率：
“目前看不到任何实质性障碍阻止他们立刻下调利率。他们控制着自己的系统、合同与通知机制，因此声称这些因素是障碍，完全是出于自身利益考虑。”
