最新调查显示，美国民众普遍认为需要至少150万美元存款才能安心退休，但这项金额的“保质期”却因居住州不同而天差地别——从夏威夷的17年到西弗吉尼亚州的54年，差距竟然高达37年。
金融公司西北互相（Northwestern Mutual）的调查显示，美国人理想的退休储备金较2020年激增超50%。背后的推手是两股力量：
1. 通胀侵蚀财富：持续物价上涨让民众担忧存款“缩水”，被迫提高储蓄目标；
2. 寿命延长预期：千禧世代和Z世代中，30%受访者认为自己可能活到100岁，远超父辈寿命，导致养老规划时间轴大幅拉长。
退休理财中流行的“4%规则”显示，若初始投资组合为150万美元，第一年可提取6万美元（4%），后续按通胀调整。但各州生活成本差异，让这笔钱的“寿命”大相径庭：
• 最耐用储蓄地：西弗吉尼亚州以年生活成本27,803美元（扣除社安金后）位居榜首，150万存款可支撑54年；
• 堪萨斯州（28,945美元/年）和密西西比州（29,426美元/年）分别以52年和51年位列二、三位；
• 消耗最快地区：夏威夷年生活成本高达87,770美元（扣除社安金后），150万仅够17年，其次是马萨诸塞州（23年）和加州（24年）。
分析指出，退休储蓄在不同州的“购买力”差异，远超多数人的认知：
• 极端案例：夏威夷与西弗吉尼亚州储蓄“寿命”差37年，相当于“多活半辈子”；
• 高成本州压力：纽约州（50,997美元/年）和加州（63,795美元/年）的生活成本，让150万存款的“保质期”缩短近半。
专家警告，退休规划需打破“存钱=安全”的单一思维，综合考量地域生活成本、税收政策及医疗资源配置。西北互相规划师建议：“选择退休地如同投资——低成本地区可能让相同存款发挥数倍效用。”
尽管多数美国人依赖社安金补充退休收入，但其对各州储蓄消耗速度的影响存在显著差异：
• 低成本州：社安金覆盖基本开支后，剩余存款投资增值空间更大；
• 高成本州：社安金占比低，需动用更多本金维持生活，加速储蓄枯竭。
随着百岁时代临近，退休规划正从“存钱游戏”转向“地理套利”。对于那些储蓄不足150万的家庭，选择“高性价比”退休地，或许比加班赚钱更现实。
