投资顾问提醒，消费者在使用信用卡时如果不注意附加费，可能会低估其长期影响，尤其是在附加费被累积计算的情况下。
随着商家试图弥补非接触式支付技术带来的成本，信用卡附加费已变得越来越普遍。
近年来，使用成本较低的 eftpos 网络的交易量有所下降，而越来越多的消费者选择非接触式借记卡、信用卡或手机支付。
2017 年 1 月，eftpos 卡占面对面交易的约 40%。到 2023 年 7 月，这一比例已下降至约 22%。
据估算，新西兰消费者每年在信用卡附加费上的支出高达 9000 万元。
去年年底，新西兰商业委员会发布了一项初步决定，计划降低交易手续费，这些费用在商家支付的卡片交易服务费中占了很大比例。
该委员会建议，非接触式借记卡交易的附加费不应超过 0.7%，信用卡交易的附加费不应超过 2%。
本月早些时候，Consumer NZ 表示，商业委员会的这一举措并不能保证附加费会下降，并建议应全面禁止附加费。
发言人 Jessica Walker 说：“如果取消附加费，消费者就无需考虑使用哪种卡、刷卡还是插卡、交易附加费是多少，或者是否有办法避免附加费。”
“人们可以只带手机出门，而不用担心因为没带银行卡而支付高额附加费。对于商家而言，禁令也会简化操作。”
Hamilton Hindin Greene 的投资顾问 Jeremy Sullivan 指出，许多消费者可能没有意识到即使是 2% 的信用卡附加费也可能带来较大影响。这可能会使看似“免息”的信用卡比使用 eftpos 或现金支付的成本更高。
“如果每月都计算 2% 的附加费，年化成本会比预期的高得多。”
他解释道，假设每笔交易都需支付 2% 的附加费，那么一年下来，相当于承担了 26.82% 的年化利率。
“2% 的信用卡附加费看似微不足道，但如果累积到每月账单中，相当于年化成本达到 26.82%，这与高息贷款相差无几。许多消费者忽略了这些费用，但它们可能会在长期内大幅减少可支配收入。”
“当然，并非所有交易都会有附加费，但如果每一笔交易的附加费都是 2%，那么实际上相当于支付了 26% 的年利率。如果办理一笔年利率 26% 的贷款，每月利息正好也是 2%。”
“即便每月仅几百元，这些额外开销最终也会累积成不小的负担。”
如果持卡人未能每月还清信用卡账单，同时还需支付 13.95% 的信用卡低息利率，那么加上附加费后，年化成本可能高达 44.8%。
“即便考虑信用卡积分奖励或免息期，如果你用信用卡抵消房贷，也依然会带来明显的额外开销。”
“有些附加费甚至高于 2%，我见过高达 3% 的情况。而这还不包括信用卡年费。商家设定这些附加费的初衷是为了影响消费者的支付习惯，让人们考虑是否直接使用支票账户付款以节省费用。但由于 payWave 等非接触支付的普及，这变得越来越难实现。”
“从商家的角度来看，收取附加费是可以理解的。比如楼下的寿司店，如果支付手续费是 2.5%，而他们的利润率只有 10%，那么如果不把附加费转嫁给消费者，他们的利润将减少 25%。”
Sullivan 还表示，世界上其他一些国家已禁止信用卡附加费。
“如果新西兰也出台类似禁令，并不算破例。目前，支付这些费用的主要是消费者。payWave 或手机支付的便利性，使得消费者实际上别无选择。这是一个需要解决的问题——能否让手机支付直接连接到支票账户，而不仅限于 payWave？”
