自疫情过后，加拿大房地产市场已经迎来了前所未有的挑战，而这一趋势将于2025年持续升温。
随着120万加拿大人的房贷即将到期续签，许多人可能会面临更高的利率和房价下跌的双重压力。这不仅可能导致市场上房源供应增加，房价进一步下跌，还可能让许多家庭陷入财务困境。
房源暴增+房价下跌=恶性循环
据《环球新闻》报道，Royal LePage 二月底发布的一项新调查显示，2025年加拿大将有近120 万笔抵押贷款需要续期。据加拿大按揭和住房公司（CMHC）发布的一份报告显示，至少85%的现有房贷是在加拿大央行利率低于1%时签订的，这意味着一百多万房主在续约时将面临“显著更高的利率”。
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大多数房主每月还款额会增加，更高的还房贷将成为大难题。
一部分房主可能无法负担大幅增加的月供，还有一部分人甚至难以获得续签资格，这些房主只能被迫出售房产。而这更导致市场上房源供应增加，进而压低房价。
2025年伊始，多伦多房屋销量依旧低迷，而新挂牌量却大幅上升，令市场供需关系进一步失衡。
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据多伦多地区房地产委员会（TREB）的最新数据，1 月份大多伦多地区（GTA）房源总数已接近 20,000 套，相比去年同期，新挂牌量暴增 48.6%，活跃房源库存更是激增 70.2%，创下 16 年来的最高水平。而与此同时，房屋成交量却同时下降 7.9%。
房源供应增加，房价进一步下跌造成一种恶性循环。
续约大潮来袭！81%业主缩衣节食供房
Royal LePage的调查显示，57% 即将在 2025 年续约房贷的加拿大房主预计自己的月供会增加，其中 22% 认为还款额将大幅增加，而 35% 则认为会“稍微上涨”。
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81% 的人表示，还款额的增加将给他们的家庭带来经济压力。
Royal LePage 总裁兼首席执行官 Phil Soper 在一份声明中表示，“即使在经济困难时期，加拿大人仍将房屋所有权和偿还抵押贷款放在首位——如果绝对必要，他们会削减其他支出，甚至储蓄。”
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安省房贷逾期率激增90%
现实很残酷。2025年刚开始，加拿大房贷续约的冲击潮已显现。据Equifax Canada的一份最新报告中指出：
安省房贷违约率比疫情前激增50%，房贷逾期90天以上的数量暴涨90%
去年最后一个季度，安省有超过11,000笔房贷至少错过一次付款
尽管央行在最近半年大幅降息，但仍高于几年前的房贷利率，许多房主无法承受更高的借贷成本。
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房主面临2大压力：更高的续约利率和还款压力。面对续房贷潮，房贷违约问题预计可能进一步恶化。
无论是对于勉强续签，需要勒紧裤腰带供房的人，还是被迫卖房，有卖不出好价钱的房主，这些家庭都可能面临现金流问题。由于收入的大部分都用于偿还房贷而入不敷支，这些家庭往往使用信用卡来支付日常开支及缴付其他贷款，最后他们只能支付信用卡每月最低还款额如滚雪球般日积月累陷入债务危机。
如何应对2025年的财务挑战？
面对严峻的挑战，可考虑以下措施来应对可能出现的财务风险：
评估您的财务状况
计算您的月收入与支出，确保能负担更高的房贷月供。
检查您的信用卡和其他债务，制定合理的还款计划。
减少非必要支出，优先保障房贷和其他必要债务的还款。
尽早与贷款机构沟通，了解可能的解决方案，如延长还款期限或调整还款计划。
寻求专业建议和帮助
联邦政府注册信托师 Jane Woo 胡雪贞建议，如果您已经面临债务危机，不要犹豫，应尽早寻求协助。政府注册信托师可以帮助评估债务状况，制定债务重组或破产解决方案，保护您的物业，资产和信用。
合法途径解决债务
政府注册信托师可以提供法律上的帮助令债务金额大幅减少。债务重组为期 5 年，可减低债务高达 80% 及停止支付利息，而且托管人不会额外收取任何费用，债务人将继续保留财产和收入。除了申请破产外，债务重组可能是最佳的合法解决债务方案。
